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올해 금융자산 10억원이 넘는 부자들 사이에서 주식과 상장지수펀드(ETF) 투자 의사가 늘고 예금·채권 등 안전자산 선호는 줄어든 것으로 나타났다.

부동산 경기가 작년보다 나아질 것이라고 답한 비중은 늘었지만, 정작 부동산 투자 의사는 낮아졌다.

하나은행 하나금융연구소는 15일 부자의 금융행태를 분석한 '2026 대한민국 웰스 리포트'를 발간하고 이같이 밝혔다.

보고서는 2천713명(부자 713명·대중부유층 1천355명·일반대중 645명)을 대상으로 한 온라인 설문조사와 하나은행 프라이빗 뱅커(PB) 인터뷰를 기반으로 작성됐다.

부자는 금융자산 10억원 이상, 대중부유층은 1억원∼10억원 미만 보유한 사람이다.

올해 부자들의 경기 전망은 지난해보다 대체로 개선된 것으로 나타났다.

올해 실물 경기가 개선될 것이라고 전망한 응답 비중은 지난해 7%에서 올해 18%로 두 배 넘게 늘었다. 지난해와 비슷할 것이라고 전망한 비중도 30%로, 절반에 가까운 48%가 올해 경기가 작년보다 비슷하거나 나아질 것이라고 답한 것으로 나타났다.

부동산 경기 전망에 대해서도 긍정적으로 답한 비중이 지난해 7%에서 올해 16%로 증가했다.

보고서는 "정부의 주주 친화적 기조, 기업가치 제고 정책, 배당 확대 등 국내 증시에 대한 희망을 반영한 것으로 보인다"고 분석했다.

경기 전망이 개선되면서 부자들의 39%가 올해 자산 포트폴리오를 조정할 의향이 있다고 답했다.

이 중 18%는 올해 부동산 비중은 줄이고 금융자산 비중은 늘리겠다고 답해 반대 경우(부동산↑·금융자산↓, 10%)보다 많았다.

주식 시장 투자 의향도 크게 개선됐다.

올해 부자들 중 절반에 가까운 48%가 ETF 투자 의향이 있다고 답해 자산 종류 중 투자 의사가 가장 높았다. 작년에는 ETF 투자 의사가 29%였던 것에 비해 크게 늘었다.

주식에 투자할 의향이 있다는 답변도 지난해 29%에서 올해 45%로 늘어 두 번째로 높았다.

작년에 부자들의 희망 투자처 1, 2순위였던 예금과 채권 투자 의향은 올해 감소했다.

올해 예금 투자 의향이 있다는 답변은 35%, 채권은 24%로 줄었다.

다만 금 투자 의향이 있다는 답변은 30%로 지난해(31%)와 비슷해, 안전 자산으로 금 투자 선호도는 여전한 것으로 나타났다.

반면 부동산은 투자 의향이 낮아졌다. 부동산 매입 의향이 있다는 답변은 지난해 43%에서 37%로 낮아졌으며, 매도 의향도 지난해 33%에서 올해 32%로 소폭 하락했다.

부동산 경기에 대해서는 긍정적인 전망이 늘었지만, 정부의 부동산 규제와 상업용 부동산 불황, 금융 투자 선호 확대 등으로 부동산 투자 의향이 낮아진 것으로 보인다고 보고서는 분석했다.

한 40대 남성 응답자는 "현재 자산 구성은 금융 자산이 100%"라면서 "부동산은 세금 리스크 때문에 투자할 생각할 잘 안하게 된다"고 말했다.

지난해 부자들의 자산 포트폴리오를 분석해 보면 2025년 부자들의 평균 총 자산은 74억원으로 2024년(68억원)보다 증가했다.

금융자산과 부동산 자산 모두 증가한 가운데 집값 등 부동산 가치 상승으로 총 자산 내에서 부동산 자산 비중은 52%로 확대됐다.

다만 지난 5년간 부자들의 자산 포트폴리오 흐름을 보면 부동산 비중은 2021년 63%에서 지난해 52%로 하락한 반면 금융자산 비중은 35%에서 46%로 올라왔다.

자산 종류 별로 보면 예금 비중이 줄어든 가운데 ETF, 펀드 등 투자성 자산의 비중은 증가했다.

특히 ETF를 보유한 부자의 비중은 2025년 53%로 절반 이상이 ETF를 보유한 것으로 나타났다. ETF 보유자 비중은 1년새 40%가 증가했다.

금을 보유한 부자의 비중도 증가세를 보이며 지난해 부자들의 30%가 금을 보유한 것으로 나타났다.

해외주식, 외화 채권 등 외화자산을 가진 부자들의 비중도 높은 수준이었다.

지난해 부자의 71%가 외화 금융자산을 보유했으며, 이 중 해외 주식 보유자 비중은 2년 연속 증가해 지난해 주식을 보유한 부자의 63%가 해외 주식 투자 중인 것으로 나타났다.

해외 주식 보유자 비중은 2023년에는 48%로 절반에 못 미쳤으나 2년 새 15%포인트(p)가 증가했다.

하나금융연구소는 올해 보고서에서 최근 10년 내에 금융자산 10억원 이상을 모은 50대 이하 신흥 부자를 'K-에밀리'(K-EMILLI·Korea Everywhere Millionaires)로 명명하고, 이들의 특징과 투자 성향 등을 분석했다.

보고서에 따르면 이들의 평균 나이는 51세로, 총자산은 60억원대로 집계됐다.

전체 부자들에 비해 서울 외 수도권 거주자 비중이 많은 것이 특징으로, 이들 중 44%는 30평형대 이하 아파트에 사는 것으로 나타났다.

K-에밀리의 30%는 회사원 또는 공무원으로, 전문직이나 사업체 대표가 아닌 일반 봉급생활자 비중도 적지 않았다.

이들 가구의 연평균 근로 소득은 2억4천만원이며, 재산 소득 및 사업 소득을 더한 가구 총 소득은 5억원으로 집계됐다.

이들은 총자산의 10% 내외인 8억5천만원이 현재 자산을 이룬 종잣돈이라고 인식했다.

종잣돈을 모은 방법은 예적금 등 저축이 43%로 가장 높았고, 소득 인상(19%), 상속 및 증여(19%), 부동산 매매 수익(10%)이 그 다음이었다.

종잣돈을 모은 이후 부를 형성한 방법으로는 소득 인상(44%), 주식 등 투자 성공(36%), 예적금 등 저축 수익(28%), 거주 주택 가격 상승(24%) 순으로 비중이 높았다.

이들은 앞으로 돈을 버는 방법으로 부동산보다 금융 투자가 낫다는 설문에 48%가 '동의한다'고 답해 일반 부자(43%)보다 그 비중이 높았다.

 

연합뉴스제공 (케이시애틀 제휴사)