보험 칼럼

롱텀케어 3번째 이야기입니다.
우리가 롱텀케어, 롱텀케어라고 말 하면서도 정작 정확하게는 잘 알지 
못하고 그저 막연하게 아시고 계시는 경우가 많은데요

롱텀케어(장기간병)는 혼자서 일상샐활중 목욕, 옷갈아입기, 음식물섭취,
걷기, 화장실이용, 용변자제, 이중에서 2가지 이상을 스스로 하기 힘들어
누군가의 도움을 받아야 하는 경우를 일컽습니다.

지난번 칼럼에서도 말씀 드렸듯이 미국 보건복지부에서는 65세 이상의 
70%가 넘는 사람들이 어떤 형태로든 사망시까지 롱텀케어가 필요하다고 
통계자료를 발표했습니다. 
그리고 메디케어를 가지고 계신 분들은 100일까지만 Cover 되며 그 이후에는 
간병비를 본인이 직접 부담 하셔야 한다고 설명 드렸습니다
 

• 그래서 이번 칼럼에서는 손님들의 직접적인 사례를 들어 Long-term care
  Insurance에 대해 보다 쉽게 독자 여러분들의 이해를 돕도록 하겠습니다.
  

 

 

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1. 55세 남성 B씨

    B씨는 10년전부터 은퇴후의 삶에 대해 깊히  생각하면서 저축을 시작 하였습니다
    그런데 어머니께서 치매에 걸리시는 바람에 재정적인 도움을 드렸어야 했고
    그것이 그가 그동안 준비해 왔던 은퇴계획에 차질을 주었습니다.
    이일을 계기로 B씨는 만일 자신에게도 훗날에 장기간병이 필요할경우,
    그가 아무리 은퇴후의 계획을 잘 수립해 두었다 하더라도 그의 자산을 보호
    할수 없다는 걸 깨닫고 자신을 위한 Long-term care Insurance에 가입 하고자 
    문의를 하였습니다.
    B씨는 만일 80세쯤에 장기간병이 필요할경우 한달에 $5,000 이상이 Cover 되길
    원하며 10년 동안 보험료를 낼수 있다고 하였습니다. 

   그래서 매월 $340.36를 10년 동안(원금 $40,843) 납부하고, 만일 가입즉시
   장기간병이 필요하게 되면 매달 $2,500를 4년동안 Total $125,000를 받게 되고,
   또한 80세에 필요하게 되면 매달 $5,234씩 4년동안 Total $262,700를 받게 되며,
   85세나 90세쯤에 받게 된다면 훨씬 많은 혜택(돈)을 받게 되는 상품을 선택 하였습니다.


2. 41세 남성 E씨, 36세 여성 H 씨
   
    이 두사람은 부부로 2020년 Washington State 에서 Long-term care Act를 발행함으로써
    미래에 롱텀케어가 큰 issue 가 될수 있음과 주정부에서 발행하는 롱텀케어가 정작
    실질적인 혜택(per life time $36,500)이 별로 없음을 알고 주정부에 납부하는 Tax를 
    내지 않으면서 Benefit 또한 현실에 맞게 받을수 있도록 젊어서 미리 private long-term care
     insurance에 가입하기로 결정 하였습니다.
     부부가 한 Policy에 함께 가입하여 둘중에 한 사람이 롱텀케어에 해당하거나 또는 
     두 사람 다 해당되어도 보장을 받을수 있는 상품을 선택 하였습니다.  

    매월 $517.13 를 20년 동안 Total $124,111를 납부하고 가입즉시 장기간병이 필요할 경우
    매달 $2,000를 8년 동안 Total $171,886를 받게 되며, 남자 85세 여자 80세에 혜택이 필요할시
    매달 $12,836를 8년 동안 $1,470,856를 받게 됩니다.



3.  65세 남성 G씨,  61세 여성 J씨
     
     역시 부부로 노후에 서로에게 장기간병으로 인한 부담을 줄이고, 자녀들에게도
     피해를 주지 않기 위하여 보험가입을 결정 하였으며, 은퇴를 앞둔 나이라
     Monthly Premuim를 늘리지 않고 가지고 있던 돈의 일부를 한꺼번에 납부 하기로
     하였으며, 무엇보다도 두사람이 같이 혜택을 받을수 있는것에 가장  큰 만족을 
     하였습니다.

     Total Premuim으로 $78,494를 한꺼번에 납부하고, 혜택은 가입즉시 질병에
     걸릴시, 매달 $2,500씩 6년에 걸쳐 Total $194,052를 남자 85세 여자 81세일때는 
     매달 $4,515를 6년에 걸쳐 Total $350, 480를 받게 되며, 당연히 이보다 더 늦게
     혜택을 보게 된다면 그 Benefit는 더 늘어나게 됩니다.


이쯤에서, 독자 여러분들께서 가장 궁금해 하실 사항 :

1. 어떻게 언제까지 Cover 되는가?
    보험가입후, 최소 90일 동안 6가지 일상생활 활동 중 2가지 이상의 일상생활 활동에
    타인의 도움이 필요할 경우  가입할때 약정했던 기간 (2, 4, 6, 8년) 동안 Cover가 됩니다.
2. What if,  롱텀케어 질병에 걸리지 않아 혜택을 보지 못하고 사망시:
    본인들이 납부한 돈, 또는 그 이상을 사망보험금으로 가족들이 받게 됩니다.


지금까지 3가지 case를 예를 들어 설명을 드렸습니다.
나이와, 보험료를 내는 기간 , 방법, 예산, 또 부부가 같이 가입할지 등 각자의 처한
상황에 따라 다 다를수 밖에 없습니다.
그러니 각자의 Need를 먼저 확인 하신후 전문가와 상담 하실것을 권유 드립니다.


보다 자세한 문의는 
장지은(Eunice Chang) 보험
jichang335@gmail.com
253)335-5512