버튼을 눌러주세요.은행에 1만불 이상 입금하면 신고당하나요?
만약 체킹 어카운트에 1만달러 이상을 입금할 계획이라면 먼저 고려해야할 사항이 있다. 법적으로 은행은 일정 금액을 초과하는 예금을 신고해야 하기 때문이다.
뿐만 아니라, 많은 은행 기관들이 최대 예금 제한을 두고 있어 그보다 초과하는 액수를 입금 할 때는 일정한 수수료가 부과될 수도 있다.
고액 입금을 자주 한다면 혹시 모를 사기나 사기 행위도 주의해야 한다.
이것이 일회성이라고 해도 고액 입금이 어떤 영향을 미칠지 아는 것은 여전히 중요하다.
은행들은 거액의 예금을 신고해야 한다.
오크뷰 로그룹의 라일 솔로몬 수석변호사는 "은행비밀보호법에 따라 은행들은 1만달러 이상의 현금 예금에 대해 통화거래보고서(CTR)를 제출해야 한다"고 말했다. CTR에는 일반적으로 개인의 이름, 계좌 번호, 사회 보장 번호 및 납세자 식별 번호가 포함되며, 이 모든 것은 은행에 의해 확인되고 기록된다.
은행들은 미국 재무부의 일부인 금융범죄집행망(FinCEN)에 CTR을 제출해야 한다. 일부 은행은 수동으로 이 작업을 수행하는 반면 다른 은행은 과정을 자동으로 처리한다.
그러나 CTR을 제출한다고 해서 계정이 동결되는 것도 아니고, 검은 옷을 입은 남자들이 집을 방문하는 것도 아니다.
전문가들은 은행은 이를 표준 절차로 간주하고 있으며 예금이 합법적인지 아닌지 걱정할 이유는 없다고 말한다.
‘구조화(structuring)’는 불법!
일부 사람들은 연방 현금 보고 규정을 피하기 위해 며칠 또는 몇 주에 걸쳐 총 10,000달러 이상을 나눠 소액 입금한다.
이는 ‘구조화(structuring)’로 알려져 있으며 불법으로 간주된다. IRS에 따르면 구조화는 본질적으로 특정 기록과 보고서가 생성되지 않도록 계산된 특정 패턴으로 금융 거래를 수행하는 관행이다.
더 어거스트 자산관리그룹 최고경영자(CEO)의 숀 어거스트는 "1만달러 AML(자금세탁방지) 한도를 피하기 위해 일부로 8,000달러만 예치하는 것은 구조화의 한 형태이며 이 역시 불법"이라고 덧붙였다.
만약 은행이 1만 달러 미만의 액수를 여러 번 예금함으로써 한도를 피하려고 한다고 의심되면, 여전히 거래를 FinCEN에 보고할 수 있다. 이 경우 은행은 고객에게 신고 사실을 고객에게 알릴 필요가 없으며 고객은 벌금과 법적 결과에 직면할 수도 있다.
신고가 제출되면 FinCEN은 계정이 사기, 돈세탁 또는 테러 자금과 관련이 있는지 여부를 확인하기 위해 입금 내역을 조사할 수 있다.
추가 설명서를 제출해야 할 수도 있다.
어거스트는 "송장, 영수증 또는 기타 문서와 같은 자금 출처에 대한 추가 정보를 제공하라는 요청을 받을 수 있다"고 말했다.
이러한 정보를 제출하는 것은 정부가 불법 또는 사기 활동과 같은 잠재적 위험 신호를 식별하는 데 도움이 될 수 있다.
또한 세금과 관련된 이유로 1만 달러 이상의 거래 기록을 보관하는 것이 좋다.
기업은 양식 8300을 제출해야 한다.
법률에 따르면 개인, 기업 및 업체는 10,000달러 이상의 현금을 거래한 경우 15일 이내에 양식 8300을 IRS에 제출해야 한다. 이 양식은 돈세탁을 방지하기 위한 것이다.
거래에 관련된 모든 사람은 양식 8300과 함께 서면 진술서를 제출해야 한다. 만약 제출을 하지 않는다면, 형사 또는 민사 처벌을 받을 수 있다.
은행 계좌에 한도가 있을 수 있다.
어떤 은행 계좌는 최대 예금 한도가 있다. 각 기관들은 이에 대한 정책을 가지고 있다. 예를 들어, 일부 은행은 예금이 현금으로 이루어졌는지 수표로 이루어졌는지에 따라 다른 제한을 가질 수 있다.
이에 따라 돈을 입금하기 전 계좌의 약관을 검토하거나 은행의 잠재적인 수수료에 대해 문의하는 것이 좋다.
일부 은행 계좌는 보안되지 않는다.
만약 은행 계좌에 많은 돈을 입금할 계획이라면, 은행이 안전한지부터 확인해야 한다.
은행이 파산하더라도 계좌에 있는 돈이 보장되도록 은행이 FDIC 보험에 가입되어 있는지 반드시 확인해야 한다.
FDIC 보험은 일반적으로 25만불 까지 보장해준다.
Copyright@KSEATTLE.com
