은퇴 후 적절한 한 달 수입은 얼마일까요?
은퇴를 한다는 것은 정기적인 급여의 안정성을 뒤로 하고 대신 생활비를 충당하기 위해 저축이나 다른 수입원에 의존하는 것을 의미한다.
이는 어떤 사람들에게는 두려운 현실이 될 수 있다.
보험업계 리더들에 의해 설립된 비영리 단체인 Life Homenes의 공인 재무 설계자이자 단체장인 바바라 A. 피에트란젤로는 예비 은퇴자들에게 은퇴 후 얼마의 수입을 기대할 수 있는지 미리 계산하고 직장을 관두기 전 그 액수로 살아보도록 노력할 것을 제안한다.
그러나 예상되는 은퇴 후 수입과 실제로 생활하기에 적절한 금액에는 차이가 있을 수 있다.
개인의 지출은 언제든 관심사나 건강에 따라 달라질 수 있기 때문이다.
금융 전문가를 고용해 은퇴 비용에 대한 개인적인 조언을 얻는 것이 가장 좋은 방법일 수 있으나 은퇴를 계획하는 초기 단계의 사람들에게는 다른 은퇴자들이 얼마를 벌고 지출하는지 알아보는 것이 바람직한 출발일 것이다.
은퇴 후 지출하는 비용은 보통 얼마?
금융회사 베터먼트의 벤 바쿰 투자연구원은 "퇴직 전 소득의 70~80%가 증발된다"라고 말한다.
그러나 그는 인플레이션, 시장 침체, 소비 패턴의 변화 등 고려해야 할 다른 변수들이 있다고 덧붙였다.
어떤 사람들은 은퇴 후에 더 많은 여행을 하기 때문이다.
노동통계국 자료에 따르면 2020년 65세 이상이 가장인 미국 가구는 연간 평균 4만5270달러를 지출했다. 하지만 이는 평균일 뿐으로 빈부격차를 감안하면 실제 대부분의 은퇴자들은 이보다 적은 돈을 쓴 것으로 추정된다. 노동통계국은 65세 이상 은퇴자들의 2020년 지출이 다음과 같은 비율로 분류된다고 보고했다.
$10,000 미만 – 2.1%
$10,000-$19,999 – 18.2%
$20,000-$29,999 – 21.4%
$30,000-$39,999 – 18%
$40,000-$49,999 – 12.2%
$50,000-$74,999 – 15.9%
$75,000-$99,999 – 5.5%
$100,000 이상 – 6.7%
월평균 은퇴소득
은퇴 생활에서 얼마를 지출할 지 알면, 해당 금액을 생성할 수 있는 저축 목표를 설정할 수 있다.
플로리다주 스튜어트에 있는 금융회사 매크로 머니 컨셉스의 설립자 척 차즈카는 "일년에 50,000 달러가 필요하다면 은퇴를 위해서는 백만 달러가 있어야 한다"라고 말했다.
하지만 많은 은퇴자들은 이러한 액수에 크게 미치지 못한다.
노동통계국의 자료에 따르면 2021년 고령 가구의 세후 평균 소득은 다음과 같다.
65-74세: 연 59,872달러 (월 4,989달러)
75세 이상: 연 43,217달러 (월 3,601달러)
일부 사람들에게는 사회보장 수급이 이 소득의 상당한 부분을 차지할 수도 있다. 그러나 사회보장국의 2023년 2월 기준 평균 월 은퇴 수당은 1,782 달러에 불과하다.
은퇴 소득의 주요 원천
은퇴 소득은 다양한 출처에서 나올 수 있다. 2017년 자료에 기초한 인구 조사국의 2022년 보고서는 다음의 65세 이상의 소득원을 강조하고 있다.
사회보장소득
연금 및 퇴직금 계좌 소득
tndlq(Earnings)
재산소득
추가 담보 소득
기타 소득: 근로자 보상(workers' compensation), 군인 혜택 및 현금 소득원 등
사회 보장은 여전히 은퇴에 상당히 중요한 기여를 하고 있다. 실제로 65세 이상이 가장인 가구 중 사회보장급여가 전체 소득의 절반 이상을 차지한다고 인구조사국은 밝혔다.
사회보장급여에 이어 수입(Earnings)는 19.3%로 두 번째로 큰 소득원이었고, 연금과 퇴직금 계좌 소득은 전체 소득의 17.2%를 차지했다.
은퇴 소득이 어떻게 변화하고 있는가
최근 수십 년간 은퇴 자금 조달 방식에는 큰 변화가 있었다.
과거에는 고용주와 충분히 오랜 시간 함께 일했던 근로자들이 받은 퇴직금에 의존할 수 있었다. 이러한 퇴직금은 일반적으로 은퇴자의 남은 생해 동안 수입을 보장했다.
노동통계국에 따르면 1981년에는 대기업 정규직 근로자의 80% 이상이 연금으로 충당되었다. 그러나 1997년까지 이 비율은 약 절반으로 떨어졌고, 2020년에는 근로자의 15%만이 이러한 은퇴 계획에 의존할 수 있었다.
많은 은퇴자들에게 사회보장제도는 민간 연금과 같은 역할을 수행하여 신뢰할 수 있는 매달 지급액을 제공해 왔다.
그러나 오늘날 사회보장은 불확실성이 다분하다.
의회의 별다른 조치가 없다면 신탁기금은 약 10년 안에 고갈될 것으로 예상된다.
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