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미국은 신용사회이다. 신용점수가 높으면 좋은 렌트를 구하는데도 도움이 되고, 이후에 집이나 차를 사는 경우 낮은 이자로 융자를 받을 수 있다. 오늘은 신용점수를 확인하는 방법과 신용점수에 영향을 미치는 요인에 대해 알아보려고 한다.  
 

 

1. 신용 평가 회사

 

미국에는 3개의  신용 평가 회사 Equifax (EQ), Experian (EX), TransUnion (TU))가 있다.

미국법(FCRA) 에 의하면  3개 신용 평가 회사는 본인이 요청하면 1년에 한번씩 무료로 신용 리포트 사본을 받아 볼 수 있게 되어 있다. 이 회사들은 신용 점수는 제공하지 않는다. 이 세 회사의 신용 리포트와  점수는 조금씩 달라서 세가지 모두를 다 보는 것이 좋다. 

 

2. 신용 점수는 어떻게 분류되나요?

 

크레딧스코어는  FICO(Fair ISAC Credit Company) 라고 불리며 점수 범위는 500~ 850점 이다.

500-650 : 낮음. 카드 빚, 파산한 경험이 있는 경우의 점수다.
651-720 : 보통. 700점 이상이면 대출이나 융자를 받는데 크게 어려움이 없는 점수이다.

721-850 : 높음. 720점 이상이면 일반적으로 낮은 이율 혜택을 받을 수 있다.  (모기지는 740점 이상일 때 가장 낮은 이자를 받을수있다)

 

 

3. 신용 점수 무료로 알아보기
 

신용 점수를 한번 조회할 때마다 신용점수가 약 5점쯤 내려 간다. 신용 조회는 신용카드를 신청하거나 새로 이사를 가게되는 경우 집 주인이 신용 조회를 요청할 수 있으므로 매년 신용점수 조회를 몇번이나 했는지 아는 것이 중요하다. 위에서 말한 3대 회사를 통해서 1년에 한번 리포트를 받는 것은 크레딧 점수에 영향을 주지 않는다.

추천 사이트 : Annualcreditreport.com
웹사이트에 방문하여 개인정보를 입력한다. 생년월일, SSN, 신용카드 고지서를 받는 주소와 일치하는 주소를 입력해야 한다. 다음 페이지에서 3개 신용회사중 원하는 회사를 선택한 후 리포트 출력을 누르면 바로 받아볼 수 있다. 이 사이트에서는 신용점수는 제공하지 않는다.

 

** 신용점수를 알아볼 수 있는 사이트 정보 

Equifax - http://www.equifax.com/home/         

Experian - http://www.experian.com/

TransUnion - http://www.transunion.com/      http://www.myfico.com/

 

** 무료로 신용리포트와 점수를 모두 알려주는 사이트

https://www.quizzle.com/ (Experian 리포트/점수 제공)

http://www.creditkarma.com/ (Transunion 점수 제공)

 

 

위에서 안내한 사이트에서 자신의 신용 보고서와 신용평가점수에 대해 알았고, 자신의 신용정도가 어떤지를 대략적으로 알 수 있을 것이다. 다음으로는 신용 점수를 높이는 방법에 대해서 알아보자.

 

신용 점수에 영향을 주는 5가지 요인 

 
1. Payment History (35%)

신용 점수에 가장 영향을 많이 끼지는 요인은 납부내역 기록이다. 즉, 신용을 쌓는 첫번째방법은 이자와 원금을 제 날짜에 갚는것이다. 돈을 많이 쓰고 한꺼번에 값는것보다는 작은 돈이라도 제때에 내는것을 더 중요히 여긴다.

※ 학생들이 신용카드 만들고 크레딧이 나빠지는 일이 많다. 잔액이 $10 이라고 다음달에 한꺼번에 내면 신용이 떨어진다. 
 

2. Amounts Owed (30%)

다음으로 큰 부분은 총 신용 한도 중 빚을 지고 있는 액수이다. 신용 한도가 $1000 인데 그중 사용한 액수가 $300 이면  30%를 빚지고 있다고 생각하면 된다. 체이스 뱅크의 신용카드 담당자에 의하면 신용한도의 30~50%를 지속적으로 사용할 때 가장 좋은 신용 점수를 받을 수 있다. 신용한도를 모두 사용하거나 넘는 일이 없도록 주의한다.
 
3. Length of Credit History (15%)
크레딧을 쌓아온 기간또한 영향을 미친다. 따라서 이미 오랫동안 사용한 카드가 있다면 신용점수가 매우 낮은경우나 더이상 카드 연회비를 낼 수 없는 경우가 아니라면 없애지 않는것이 좋다. 다른 카드를 사용하려는 경우라면 새 카드를 발급받은 후 3년 후에 이전 카드를 없애는것이 좋다.
 
4. New Credit/ Inquiries (10%)

너무 자주 신용카드를  신청하거나 개수가 많은 경우는 신용점수를 깍아먹는 원인이 될 수 있다. 신용카드 신청 기록은 은행에 따라 다르지만 약 1~2년동안 남게된다. 일반적으로 1년에 2개 이상은 절대 신청하지 않는것이 좋다. 
 

5. Types of Credit Used (10%)

같은 종류의 신용카드만을 가지고 있는 경우보다는 비자, 매스터카드, 아멕스 등 다양한 카드를 가지고 있는 경우 보다 높은 점수를 받을 수 있다. 또한 자신의 이름으로 빌린 자동차 대출금, 유틸리티, 핸드폰비 납부 내역 등이 영향을 미칠 수 있다. 따라서 신용카드 뿐만 아니라 모든 유틸리티 비용은 기한 내에 모두 납부하는 것이 매우 중요하다.