지금 당장 15,000달러를 예금증서(CD)에 투자해야 하는 이유
재무 계획의 핵심 비밀 중 하나는 위험과 보상 사이의 균형을 찾는 것이다.
사람들은 수익을 창출할 수 있는 금융 수단을 모색하면서도 동시에 손실 위험을 최소화하려는 욕구를 가지고 있다.
이 균형을 맞추기 어려울 수 있지만, 낮은 위험도와 안정적인 수익을 제공하는 옵션 중 하나는 예금증서(CD)다. CD는 정해진 기간 동안 은행에 돈을 맡기고, 그 기간 동안 고정된 이자율을 받게 되는 금융 상품이다.
현재 이자율이 높기 때문에 CD에 투자하는 것이 좋은 시기로 평가받고 있다.
저축 계획에 CD를 포함시키는 가장 좋은 방법은 가능한 한 높은 이자율을 확보하는 것이다. 다음은 기간별로 얻을 수 있는 몇 가지 예시 이자율이다.
- - 6개월 CD: 5.55%
- - 1년 CD: 5.67%
- - 3년 CD: 4.75%
- - 5년 CD: 4.75%
높은 이자율은 주로 온라인 금융 기관에서 제공된다. 이는 오프라인 지점을 운영하는 은행에 비해 간접비가 더 낮기 때문이다.
CD를 개설하면 계약 기간 동안 약속된 이자율로 이자를 받게 되는데, 은행이 새로운 CD에 대해 이자율을 낮추더라도, 계좌 개설 시 확정된 이자율이 만기까지 적용된다.
예를 들어, 이자율이 4.50%인 5년 만기 CD를 개설했다면, 금리 환경이 급변하여 이제는 5년 CD에 대해 2.75%만 제공된다 해도 나머지 기간 동안 계속해서 4.50%의 이자를 받을 수 있다. 이는 변동금리 상품과는 달리 CD의 가장 큰 이점 중 하나로, 수익이 곧 예측 가능하다는 것을 의미한다.
고정 이자율을 통해 CD를 개설하면 해당 기간 동안 얻을 수 있는 이자를 미리 계산할 수 있다.
15,000달러를 예치할 경우 각 CD 조건에 따라 얻을 수 있는 이자는 다음과 같다.
- - 6개월 CD 5.55% 이자율 $410.63 (총액 $15,410.63)
- - 1년 CD 5.67% 이자율 $850.50 (총액 $15,850.50)
- - 3년 CD 4.75% 이자율 $2,240.64 (총액 $17,240.64)
- - 5년 CD 4.75% 이자율 $3,917.40 (총액 $18,917.40)
그러나 CD가 낮은 위험과 예측 가능한 수익을 제공함과 동시에 조기 인출 시에는 상당한 벌금이 부과될 수 있으므로 계약 기간 동안 해당 금액이 필요하지 않은지 반드시 확인해야 한다.
또한, CD를 통해 얻을 수 있는 이자 수익을 최대화하기 위해서는 여러 기간의 CD를 조합하는 '계단식' 전략을 고려할 수도 있다. 이 방법은 다양한 만기 기간을 가진 여러 개의 CD에 분산 투자함으로써 금리 변동에 따른 리스크를 줄이고, 시간이 지남에 따라 투자 수익을 극대화할 수 있는 방법이다.
마지막으로, CD에 투자하기 전에는 만기일, 이자율, 조기 인출 시의 벌금 및 기타 조건을 정확히 이해하고 있는지 확인하는 것이 중요하다. 이를 통해 예상치 못한 손실을 방지하고, 안정적으로 재정 목표를 달성할 수 있다.
현재의 높은 이자율을 활용한다면, 장기적으로 보았을 때 상당한 수익을 기대할 수 있다.
Copyright@KSEATTLE.com
